泉州市下岗失业人员小额担保贷款实施暂行规定
泉州市人民政府批转市财政局市劳动和社会保障局关于泉州市下岗失业人员小额担保贷款实施暂行规定的通知
泉政文〔2003〕297号
各县(市、区)人民政府、泉州经济技术开发区管委会，市直有关单位：
经市政府第46次常务会议研究，同意市财政局、市劳动和社会保障局制定的《泉州市下岗失业人员小额担保贷款实施暂行规定》，现转发给你们，请认真贯彻执行。
附件：泉州市下岗失业人员小额担保贷款实施暂行规定
泉州市人民政府
二○○三年十月二十四日
泉州市下岗失业人员小额担保贷款实施暂行规定
一、为帮助我市下岗失业人员实现自谋职业和自主创业，解决创业过程中的资金困难，贯彻落实中国人民银行等四部委下发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，根据《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》以及相关法律法规，制定本暂行规定。
二、本暂行规定所称下岗失业人员小额担保贷款，是指商业银行向自谋职业和自主创业的下岗失业人员发放的小额担保贷款，并由市、县(市、区)两级政府分别建立下岗失业人员贷款担保基金(以下简称“担保基金”)，依托市、县(市、区)政府设立或指定的担保公司(以下简称“担保公司”)提供担保。
三、本暂行规定所称“担保基金”是指财政部门根据劳动保障部门审定的下岗失业人员人数设立的专项基金，按分级负责的原则，市、县(市、区)两级分别建立担保基金，担保基金专户储存于同级贷款银行，实行封闭运行，专项用于下岗失业人员小额担保贷款。
四、本暂行规定所称“担保公司”是指由市、县(市、区)两级政府分别设立或指定的，符合《担保法》的有关规定，依法登记的企业法人、事业法人或社团法人，依法享有民事权利和承担民事义务，并在贷款银行开设基本账户。
五、下岗失业人员小额担保贷款对象是指在规定退休年龄以内、属本市常住户口、有固定住所、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能、在自主创业和自谋职业中确实存在资金困难、同时持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的下岗失业人员。
六、下岗失业人员小额担保贷款由下岗失业人员个人提出申请，对于下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的，可由下岗失业人员共同提出申请，小额担保贷款应符合以下条件：
1、下岗失业人员是个人或合伙经营实体的投资者和经营者，具有完全民事行为能力；
2、下岗失业人员经过再就业培训，具有一定的资金运作能力及劳动创业能力，并且无任何不良信用记录；
3、经营实体应按规定办理工商、税务登记注册和年检，有固定的经营场所；
4、自筹资金比例应达到项目投资额的一定比例，原则上不少于项目投入40%，能建立基本的财务核算制度，独立核算，自负盈亏；
5、经济实体所从事的经营项目必须符合国家的有关政策、法规，投资少、风险小、见效快、资金回笼快、具备较强的还贷能力；
6、小额担保贷款只能用于下岗失业人员个人或其合伙经营实体的经营资金；
7、同一申请人或同一经营项目只能申请一次下岗失业人员小额担保贷款，如需再申请的，必须偿清上笔贷款；
8、申请借款人必须按贷款银行规定和担保公司要求，提供反担保手续。可根据实际情况选择以下一种保证方式：
(1)申请人有足值的房屋、车辆等固定资产作抵押。
(2)申请人有价证券抵押，如国库券等。
(3)第三方保证人信用保证。
9、获得“担保公司”为其提供贷款担保的承诺。
七、下岗失业人员小额担保贷款金额一般控制在2万元以内，对于下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数，适当扩大贷款规模，但原则上最高不得超过10万元。
八、下岗失业人员小额担保贷款期限一般不超过2年，借款人提出展期且经担保公司同意继续提供担保的，贷款银行可能按规定展期1次，展期期限不得超过1年。
九、下岗失业人员小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行，贷款利息实行按季度结息。
十、对于从事微利项目的小额担保贷款由同级财政部门据实全额贴息，展期不贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
十一、个人自愿申请。申请小额贷款担保以个人自愿原则，按申请人原工作单位的隶属关系，实行分级负责。个人申请人向所属的担保机构申请，共同申请人向主要经营者所属的担保机构申请。首先填写《下岗失业人员小额贷款担保申请书》，所有申请人应在《申请书》上签名。申请书的主要内容包括：
1、申请人的基本情况；
2、拟贷款金额、期限、贷款方式、偿还方式、反担保保证措施等；
3、拟经营项目的可行性分析；
4、是否申请贴息及申请原因；
5、其他
十二、社区推荐。申请人凭《再就业优惠证》向常住户口所在地的社区居委会(村委会)提出申请，社区居委会(村委会)就申请人的申请内容提出推荐和证实意见，可填入《下岗失业人员小额贷款担保申请书》居委会意见栏，也可单独出具《推荐书》。
社区居委会(村委会)将《下岗失业人员小额贷款担保申请书》或《推荐书》上报到所属街道(乡镇)，街道(乡镇)在“社区是否同意推荐”栏填写推荐结论。
十三、劳动保障就业服务部门审查。劳动保障就业服务部门按分级负责的原则，对所有申请人的申请资格进行审查，提出审查意见。审核意见可填入《下岗失业人员小额贷款担保申请书》中的劳动保障部门审查意见栏，也可单独出具《审查意见书》。如多人共同申请的，其他每个申请人都要由所属劳动保障就业服务部门单独出具《审查意见书》。
十四、担保机构受理及承诺担保并对反担保认定。申请人向所属的担保机构申请下岗失业人员小额贷款担保，提供以下资料：
1、所有申请人签名同意的《下岗失业人员小额贷款担保申请书》；
2、所有申请人所属的居委会(村委会)和街道(乡镇)出具的《推荐书》；
3、所有申请人所属劳动保障就业服务部门出具的《审查意见书》；
4、申请人身份证、户口簿、《再就业优惠证》等个人其他资料和经济实体的基本资料；
5、担保机构要求的其他资料；
6、申请人保证措施(反担保)方。
担保机构综合申请人的情况、街道(乡镇)和社区居委会(村委会)的推荐意见、劳动保障就业服务部门审查意见，进行复核，对反担保措施进行认定，出具《下岗失业人员小额贷款推荐书》，并在《推荐书》中承诺对通过贷款银行审核的下岗失业人员小额贷款提供保证担保，担保范围为借款人未清偿借款本金的97%。
十五、由担保机构审核是否贴息，报同级财政部门审批。对同意贴息的项目应在送贷款银行的《下岗失业人员小额贷款推荐书》中明确。
十六、商业银行审核贷款。各承贷商业银行接到担保机构的《下岗失业人员小额贷款推荐书》，对申请人申请的下岗失业人员小额贷款进行调查和审批，并协助对申请人提供抵押担保进行审查。审批通过后，及时通知申请人和担保机构签约。
十七、签订合同和贷款发放。承贷银行与借款申请人签订《借款合同》，借款申请人和担保机构签订《担保协议书》。如进行贴息的，承贷银行还应与负责贴息的财政部门办理贴息手续。所有手续办理完整后，由银行发放贷款。同时，在其《再就业优惠证》上注明贷款期限和是否贴息。
十八、提前还款、贷款展期的办理。借款人如需要提前还款或贷款到期时需办理展期，均应提前1个月向担保公司和贷款银行提出申请。
十九、贷款偿还。借款人应按借款合同约定的还款日期、还款方式偿还贷款本金和利息。
二十、代为清偿。小额担保贷款到期一个月后，借款人不能履行债务时，贷款银行根据协议先从借款人抵押担保中进行清偿；不足部分，由担保公司根据承担担保的责任以担保基金代为清偿。贷款担保基金自身无法承担的代款损失，由同级财政审核后予以弥补。
二十一、劳动和保障部门负责小额贷款总体工作，加强对贷款对象和贷款条件的审核。担保公司负责担保基金的管理，要提高从业人员责任感、热情服务、严格把关、实行责任制。财政部门根据劳动保障部门审定的下岗失业人员人数确定担保基金的规模，拨出专款存入贷款银行，并负责监管。
二十二、担保基金所产生的收益用于担保公司日常运作所需的费用，不足部份由同级财政拨补。
二十三、担保公司以担保基金向商业银行进行代偿后，银行对申请人提供的抵押担保，追索回来的款项再对担保基金进行补充。
二十四、财政部门每年年初按照上年实际代偿金额(扣除追回的款项)对担保基金进行补充。同时根据各地下岗失业人员的增减变化情况，相应调整担保基金规模。
二十五、为避免重复贷款，各县(市、区)只指定一家商业银行承贷，各担保公司和承贷银行应签订贷款和担保协议，并互相协作配合，做好贷款项目的管理，了解借款人资金使用和经营情况，及时掌握借款人的动态。
二十六、下岗失业人员小额担保贷款项目抵押担保资料由担保公司负责管理。
二十七、贷款银行和各担保公司对所在县(市、区)下岗失业人员小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的贷款，或签订新的担保合同，直至清收后，贷款不良率降到20%以下，方可办理新的担保贷款。
二十八、借款人有下列行为之一的属于违约：
1、未按期足额归还贷款本息的；
2、提供虚假或隐瞒重要事实的事件、文件或资料，并已经或者可有造成贷款损失的；
3、未按合同规定使用贷款的；
4、贷款发放超过半年，仍没有生产经营的；
5、借款人所从事的经营项目不符合国家的有关政策、法规；
6、借款人拒绝或阻挠对其进行监督检查的；
7、违反《借款合同》规定的其他行为。
二十九、借款人有以上所列行为之一时，贷款银行可视借款人违约情况，采取以下一种或数种措施：
1、责令限期纠正违约行为；
2、按中国人民银行规定收取逾期贷款利息；
3、从借款帐户直接划款，偿还贷款本息；
4、从借款人抵押担保进行清偿；
5、按借款合同约定收取违约金；
6、解除合同，并提前收回原发的贷款；
7、依法采取其他必要措施。
三十、本暂行规定如今后与国家公布的有关法律、法规或上级部门规定的相关办法不一致时，应作相应的修改和补充。
三十一、本暂行规定自2003年11月1日起执行。具体由泉州市财政局、泉州市劳动和社会保障局共同负责解释和修改。
三十二、本暂行规定执行期限至2005年12月31日。