上海市人民政府


上海市个人信用征信管理试行办法



上海市人民政府令

　　第15号

　　《上海市个人信用征信管理试行办法》已经2003年12月22日市政府第26次常务会议通过，现予发布，自2004年2月1日起施行。

　　市长 韩正
　　二○○三年十二月二十八日



上海市个人信用征信管理试行办法
(2003年12月28日上海市人民政府令第15号)

　　第一章总则
　　第一条（立法目的）
　　为了规范个人信用征信，保障个人信用征信机构客观、公正地提供个人信用征信服务，保证个人信用信息的准确、安全以及正当使用，根据本市实际，制定本办法。
　　第二条（定义）
　　本办法所称的个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构（以下简称征信机构）对个人信用信息进行采集、加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
　　第三条（适用范围）
　　本市范围内个人信用征信及其相关的监督管理活动，适用本办法。
　　第四条（管理部门）
　　上海市征信管理办公室（以下简称市征信办）负责对个人信用征信进行监督管理。
　　中国人民银行上海分行按照国家有关规定，负责对涉及银行相关业务的个人信用征信进行监督管理。
　　第五条（征信原则）
　　征信机构开展个人信用征信，应当遵循独立、客观、公正的原则，尊重个人隐私，维护被征信个人的合法权益和社会公共利益。
　　第二章个人信用信息的采集
　　第六条（个人信用信息的范围）
　　个人信用信息包括下列内容：
　　（一）据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；
　　（二）个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息；
　　（三）个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；
　　（四）行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息;
　　（五）其他与个人信用有关的信息。
　　第七条（无须同意即可采集的个人信用信息范围）
　　征信机构采集个人信用信息，应当征得被征信个人的同意，但下列情形除外：
　　（一）在信贷、赊购、缴费等活动中形成的不良信用信息；
　　（二）鉴证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录；
　　（三）行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息；
　　（四）已经公开的个人信用信息。
　　前款第（一）项所称的不良信用信息，是指恶意拖欠数额较大款项的信息。具体拖欠数额，由市征信办会同有关部门确定并予公布。
　　第八条（采集内容的禁止）
　　征信机构不得采集下列个人信息：
　　（一）与个人信用无关的信息；
　　（二）民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信个人受到歧视的信息；
　　（三）法律、法规规定应当保密或者禁止采集的其他个人信息。
　　前款第（三）项规定应当保密的信息中，涉及储蓄存款、纳税数额等与个人资产有关的内容，被征信人自愿提供的，征信机构可以采集。
　　第九条（采集方式的禁止）
　　征信机构不得以骗取、窃取、贿赂、利诱、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集个人信用信息。
　　第三章个人信用信息的加工
　　第十条（信息录入）
　　征信机构应当将采集的个人信用信息及时、准确地录入个人信用信息数据库，不得虚构或者篡改，并保证信息的及时更新。
　　本办法第八条规定不得采集的个人信息，禁止录入个人信用信息数据库。
　　第十一条（信息匹配）
　　征信机构应当制定信息匹配规则，采用有效的个人身份识别标志匹配所采集的个人信用信息，确保信息录入的准确性。
　　第十二条（制作个人信用报告和个人信用评估的要求）
　　征信机构可以将个人信用信息加工制作成个人信用报告和个人信用评估。
　　征信机构制作个人信用报告，应当客观反映个人信用信息，不得进行推断和评估。
　　征信机构制作个人信用评估，应当以科学、合理的评估指标体系和标准为依据，保证评估结果的公正。
　　第十三条（系统安全）
　　征信机构应当建立严格的管理制度，采取必要的技术措施，保证个人信用信息系统的运行安全。
　　征信机构应当对个人信用信息数据库进行备份，防止信息丢失。
　　征信机构应当设置个人信用信息数据库访问权限，防止个人信用信息数据库被越权访问或者擅自处理。
　　第四章个人信用信息的提供
　　第十四条（征信服务的提供）
　　除下列情形外，征信机构不得向任何单位或者个人提供个人信用报告、个人信用评估或者披露个人信用信息：
　　（一）被征信个人本人要求提供；
　　（二）具有向被征信个人提供信贷、赊销、租赁、就业、保险、担保等意向或者其他正当理由，并经被征信个人授权；
　　（三）具有对被征信个人进行商账催收等业务意向，且提供相关证明材料；
　　（四）法律、法规、规章规定的其他情形。
　　第十五条（禁止披露的信息）
　　未经被征信个人同意，征信机构不得在个人信用报告或者个人信用评估中直接披露本办法第八条第二款规定的应当保密但被征信个人自愿提供的个人信息。
　　征信机构不得在个人信用报告或者个人信用评估中披露或者使用超过规定期限的债务拖欠信息、行业惩戒或者行政处罚纪录以及除犯罪记录以外的其他不良信息。
　　前款所指的禁止披露或者使用的个人不良信用信息的范围及具体期限，由市征信办会同有关部门、行业组织制定。期限最长不得超过7年。
　　第十六条（征信服务提供的约定）
　　征信机构应当就个人信用报告和个人信用评估的使用与用户进行约定，明确不得向用户以外的单位或者个人披露个人信用报告、个人信用评估或者其中反映的个人信用信息。
　　第十七条（个人信用报告和个人信用评估的效力）
　　征信机构提供的个人信用报告和个人信用评估，仅作为用户判断被征信个人信用状况的参考依据。
　　第十八条（对被征信个人的查询服务）
　　征信机构应当根据被征信个人要求，为其提供下列信息的查询服务：
　　(一)本人的个人信用信息；
　　(二)本人个人信用信息的来源；
　　(三)获取本人个人信用报告或者个人信用评估的用户。
　　第十九条（收费规定）
　　个人信用征信实行有偿服务。
　　征信机构提供个人信用报告和个人信用评估的收费标准，由市价格行政主管部门会同市征信办确定。
　　第五章异议信息的处理
　　第二十条（被征信个人提出异议）
　　被征信个人认为征信机构披露的个人信用信息不准确、不完整、不相关或者已经过时的，可以向征信机构提出异议，要求予以更正。
　　异议信息被更正的，征信机构可以根据被征信个人的要求，提供一份个人信用报告。被征信个人每年可以无偿获得一份异议信息更正后的个人信用报告。
　　第二十一条（对被征信个人提出异议的处理）
　　被征信个人对其个人基本信息提出异议的，征信机构可以根据被征信个人提供的相关材料，及时对其个人基本信息予以更正。
　　被征信个人对其个人基本信息以外的个人信用信息提出异议，征信机构应当按照下列规定处理：
　　（一）异议信息经核实确有必要更正的，征信机构应当及时予以更正；
　　（二）异议信息经核实无须更正而被征信个人仍持有异议的，征信机构可以对异议信息不作修改，但应当标明被征信个人的异议和相应理由；
　　（三）异议信息无法核实的，征信机构可以根据被征信个人的要求对异议信息进行更正。
　　第二十二条（对用户提出异议的处理）
　　用户对披露的个人信用信息有异议的，可以向征信机构提出。征信机构应当按照下列规定处理：
　　（一）异议信息经核实确有必要更正的，征信机构应当及时予以更正，并告知被征信个人；
　　（二）异议信息经核实无须更正或者无法核实的，征信机构可以对异议信息不作修改。
　　第二十三条（异议的处理期限）
　　征信机构应当自受理之日起30日内对异议信息予以处理，并书面告知异议人。
　　第六章监督管理
　　第二十四条（备案事项）
　　征信机构应当将下列事项报市征信办备案：
　　（一）征信机构就个人信用信息的采集、加工、提供制定的操作规则、企业标准；
　　（二）保证个人信用信息系统安全运行的规章制度；
　　（三）市征信办认为需要备案的其他事项。
　　第二十五条（公开事项）
　　征信机构应当通过营业场所公示等方式向社会公开下列事项，并接受社会监督：
　　（一）个人信用信息的采集规范和披露时限；
　　（二）获得个人信用报告和个人信用评估服务的方式；
　　（三）个人信用报告和个人信用评估服务的收费标准；
　　（四）异议处理程序；
　　（五）市征信办认为其他需要公开的事项。
　　第二十六条（年度情况报告）
　　征信机构应当于每年第一季度向市征信办报告上一年度的下列情况：
　　（一）个人信用信息系统运行和相关规章制度执行的情况；
　　（二）个人信用信息查询和评估服务的提供情况；
　　（三）异议处理情况。
　　涉及银行相关业务的，还应当向中国人民银行上海分行报告。
　　第二十七条（重大事项报告）
　　征信机构发生个人信用信息系统重大运行故障、个人信用信息严重泄露等情况的，应当及时作出处理并向市征信办报告。
　　第二十八条（投诉和举报）
　　任何单位和个人认为征信机构的征信活动侵犯其合法权益，或者存在其他违法行为的，可以向市征信办投诉或者举报。
　　市征信办应当自受理投诉或者举报之日起30日内作出处理和答复。
　　第七章法律责任
　　第二十九条（一般违法行为的处罚）
　　征信机构有下列行为之一的，由市征信办给予以警告或者处以1000元以上1万元以下罚款：
　　（一）违反本办法第七条规定，采集规定情形以外的信息而未征得被征信个人同意的；
　　（二）违反本办法第八条规定，采集禁止采集的个人信息的；
　　（三）违反本办法第十条规定，未及时、准确录入个人信用信息，或者虚构、篡改个人信用信息，或者擅自录入禁止录入信息的；
　　（四）未按本办法第十六条规定，与用户就个人信用报告和个人信用评估的使用进行约定的；
　　（五）未按本办法第十八条规定，向被征信个人提供查询服务的；
　　（六）未按本办法第二十一条、第二十二条、第二十三条规定，处理异议信息的；
　　（七）未按本办法第二十四条、第二十六条、第二十七条规定，报送备案或者报告的；
　　（八）未按本办法第二十五条规定，公开有关事项的。
　　第三十条（严重违法行为的处罚）
　　征信机构有下列行为之一的，由市征信办责令改正，并可以根据情节轻重处以5000元以上3万元以下罚款：
　　（一）违反本办法第九条规定，以骗取、窃取、贿赂、利诱、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集个人信用信息的；
　　（二）违反本办法第十四条规定，向规定以外的单位或者个人提供个人信用报告、个人信用评估或者披露个人信用信息的；
　　（三）违反本办法第十五条第一款和第二款规定，披露或者使用有关信息的。
　　第三十一条（对未经批准从事征信业务的处理）
　　未经批准，擅自从事个人信用征信的，由工商行政管理部门依法处理。
　　第三十二条（民事、刑事责任）
　　征信机构因过错侵犯被征信个人或者他人的民事权利，造成被征信个人或者他人损害的，依照《中华人民共和国民法通则》以及其他有关法律、法规的规定承担民事责任。
　　征信机构工作人员的行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第八章附　　则
　　第三十三条（施行日期）
　　本办法自2004年2月1日起施行。



海关总署 国家统计局


海关总署、国家统计局关于印发海关统计制度的通知
1994年11月21日，海关总署、国家统计局

广东分署，各局、处级海关，各省、（自治区、直辖市）统计局：
为适应我国建立社会主义市场经济体制的需要，更好地发挥海关统计的信息、咨询、监督作用，促进国家对外经济贸易的发展，特对现行的海关统计制度进行修订。现将修订后的海关统计制度发给你们，自1995年1月1日起实施（但对海关统计制度第十六条第（十七）项所述的“保税区进出境货物”列为一种贸易方式统计的实施日期将另文通知。目前对保税区的进出口货物暂时仍按现行做法进行统计）。1984年12月11日海关总署、国家统计局（84）署统字第1033号联合通知及附发的海关统计制度同时废止。

附件：中华人民共和国海关统计制度

第一章 总 则
第一条 为了有效地、科学地组织海关统计工作，保障统计资料的准确性、及时性和完整性，充分发挥海关统计的信息、咨询、监督作用，根据《中华人民共和国海关法》和《中华人民共和国统计法》的有关规定，制定本制度。
第二条 海关统计是国家对外经济贸易进出口统计，是国民经济统计的组成部分，是国家制定对外经济贸易政策、进行宏观经济调控的重要依据，是研究我国对外经济贸易发展和国际经济贸易关系的重要资料。
第三条 海关统计的任务是对进出中华人民共和国关境（以下简称“进出境”）的货物进行统计调查和统计分析，科学、准确地反映对外贸易的运行态势，及时提供统计信息和咨询服务，实施有效的统计监督，开展国际贸易统计的交流与合作，促进对外经济贸易的发展。
第四条 海关总署依照本制度统一领导全国海关统计工作。
第五条 各级海关应加强统计计算和数据传输技术的现代化建设，并充分运用计算机手段，全面提高统计数据的质量。

第二章 海关统计范围
第六条 除本制度另有规定外，凡能引起我国境内物质资源储备增加或减少的进出口货物，均列入海关统计。
第七条 下列货物、物品不列入海关统计：
（一）过境、转运和通运货物；
（二）未进出境的转口货物；
（三）未进出境，在境内以外汇结算的货物；
（四）暂时进出口货物；
（五）租赁期一年以下的租赁进出境货物；
（六）无代价抵偿的进出口货物；
（七）退运货物；
（八）中国驻外国和外国驻中国使领馆进出口的公务用品和自用物品；
（九）进出境旅客的自用物品（汽车除外）；
（十）进出境的运输工具在境外添装的燃料、物料、食品以及放弃的废旧物料；
（十一）没收的走私物品；
（十二）边民互市贸易进出境货物；
（十三）其他。
第八条 对不列入海关统计的货物，必要时可实施单项统计。具体办法由海关总署另行制定。

第三章 海关统计项目
第九条 海关对进出口货物的品种、数（重）量、价格、国别（地区）、经营单位、境内目的地、境内货源地、贸易方式、运输方式、关别等项目分别进行统计。
第十条 凡列入海关统计范围的进出口货物，应依照《中华人民共和国海关统计商品目录》归类统计。
第十一条 进出口货物应按《中华人民共和国海关统计商品目录》规定的计量单位统计数（重）量。统计的重量一律按净重计算。
第十二条 进口货物按到岸价格统计，出口货物按离岸价格统计。
（一）到岸价格包括货价，加上货物运抵中华人民共和国关境内输入地点起卸前的包装费、运费、保险费和其它劳务费等费用。
（二）离岸价格不包括货物离开中华人民共和国关境后的运费、保险费和其他费用。
海关统计价格分别以人民币和美元计值。进出境货物的到岸价格或离岸价格以其他外币计价的，按照国家外汇管理部门发布的人民币基准汇价表的买卖中间价和各种货币对美元的折算率分别折算成人民币和美元统计。
第十三条 进口货物统计原产国（地）和起运国（地），出口货物统计最终目的国（地）和运抵国（地）。
（一）原产国指进口货物的生产、开采或加工制造的国家。对经过几个国家加工制造的进口货物，以最后一个对货物进行经济上可以视为实质性加工的国家作为该货物的原产国。进口货物的原产国，依照中华人民共和国海关关于进口货物原产地的有关规定予以确定。
（二）起运国指把货物起始发出直接运抵、或在运输中转国未发生任何商业性交易的情况下运抵中国的国家。
（三）最终目的国指出口货物已知的消费、使用或进一步加工制造的国家。最终目的国不能确定时，按货物出口时尽可能预知的最后运往国统计。
（四）运抵国指出口货物直接运抵、或在运输中转国未发生任何商业性交易的情况下最后运抵的国家。
海关统计的国别（地区）按下列顺序分组：亚洲、非洲、欧洲、拉丁美洲、北美洲、大洋洲。
第十四条 本制度所称经营单位，是指从事对外贸易经营活动的法人和其他组织。
（一）经营单位按企业报关注册登记地的行政区划分为：省（自治区、直辖市）；省辖市（地区、省直辖行政单位）；经济特区等特定地区。
（二）经营单位按企业经济类型分为：国有企业；中外合作企业；中外合资企业；外商独资企业；集体企业；私营企业；其他。
凡在海关注册登记、有权经营进出口业务的企业，注册地海关应分别为其设置经营单位代码。
第十五条 海关统计的境内目的地指进口货物在中华人民共和国关境内的消费、使用地或最终运抵地。
海关统计的境内货源地指出口货物在中华人民共和国关境内的产地或原始发货地。
第十六条 进出口货物的贸易方式，以海关监管方式为基础，分为：
（一）一般贸易；
（二）国家间、国际组织无偿援助和赠送的物资；
（三）华侨、港澳台同胞、外籍华人捐赠的物资；
（四）补偿贸易；
（五）来料加工装配贸易；
（六）进料加工贸易；
（七）寄售、代销贸易
（八）边境小额贸易；
（九）来料加工装配进口的设备；
（十）对外承包工程出口货物；
（十一）租赁贸易；
（十二）外商投资企业作为投资进口的设备、物品；
（十三）出料加工贸易；
（十四）易货贸易；
（十五）免税外汇商品；
（十六）保税区进出境货物；
（十七）保税仓库进出境货物；
（十八）其他。
第十七条 进出口货物的运输方式分为：
（一）江海运输；
（二）铁路运输；
（三）汽车运输；
（四）空运；
（五）邮运；
（六）其他（指人扛、牲畜驮运、管道运输、输电网等）。
第十八条 进出口货物由办理验放手续的海关进行统计。
第十九条 进出口货物按海关放行的日期进行统计。海关月度和年度统计数据按公历月和公历年汇总编制。

第四章 海关统计的原始资料
第二十条 海关统计的原始资料是《中华人民共和国海关进口货物报关单》、《中华人民共和国海关出口货物报关单》或经海关核发的其他申报单证。
第二十一条 进口货物的收货人、出口货物的发货人、或者他们的代理人（以下统称报关人），是提供海关统计原始凭证的义务人。
第二十二条 报关人申报后，在海关决定查验前发现填报错误而需要更改申报单证的，须经海关审核同意后，办理更改手续。
第二十三条 海关统计部门发现申报内容填报不清或有疑点提出查询时，报关人应即查明情况，作出答复。
第二十四条 报关人必须依照《中华人民共和国海关法》和本制度的有关规定，向海关如实申报。
报关人对进出口货物申报不实，影响海关统计准确性的，海关可依照《中华人民共和国海关法行政处罚实施细则》第十一条第（五）项的规定处以五万元以下罚款。

第五章 海关统计资料的管理
第二十五条 海关统计机构是海关统计资料的管理部门。全国海关统计资料由海关总署统计机构管理；地方海关统计资料由各地海关统计机构管理。
第二十六条 海关统计机构应充分开发和利用海关统计信息资源。除属于国家秘密的外，应及时向社会提供海关统计信息，定期出版海关统计刊物，实行统计信息社会化。
第二十七条 海关统计机构应对海关统计信息的真实性和合法性负责。

第六章 海关统计机构和统计人员
第二十八条 海关总署设立综合统计司。
综合统计司的基本职责是：研究制订海关统计制度、海关统计商品目录；负责海关统计资料的审核汇总、加工整理，统一管理和发布统计资料；监督、指导各地海关统计工作；开展统计分析和统计咨询服务，出版发行统计刊物；研究贸易统计的国际标准，负责海关统计业务的国际交流与合作。
第二十九条 各地海关应根据统计任务的需要，相应设立统计机构或专职统计人员，并指定统计负责人。
各地海关统计机构的基本职责是：负责统计原始资料的收集、审核、汇总和上报；编制本地区海关统计，开展统计分析和统计咨询服务；管理和发布本地区海关统计资料。
第三十条 海关统计人员根据《中华人民共和国海关法》和《中华人民共和国统计法》的规定享有以下权力：
（一）要求进出口货物的收发货人或者他们的代理人依照海关规定，如实填报进、出口货物报关单及其他申报单证；
（二）对填报不符合本制度要求的报关单或其他申报单证，可以不予接受；
（三）检查统计资料的准确性，要求改正不确实的统计资料；
（四）揭发和检举违反国家政策和法令的行为。

第七章 附 则
第三十一条 本制度由海关总署会同国家统计局制定，自一九九五年一月一日起施行。
第三十二条 本制度由海关总署负责解释，并制定实施细则。